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借债消费还能走多远

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摘要: “美国人花钱,中国人存钱”的消费模式曾被人指出有诸多诟病,然而花完钱以后怎么办?
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这段时间,世界上有两个政府接连倒台,一是葡萄牙国会323日否决了紧缩财政措施,总理随即辞职;接着是加拿大议会没有通过保守党政府提交的2011年财政预算案(预算赤字296亿加元,比去年减少25%的赤字),反对党还指责该预算案隐瞒政府支出费用,隐瞒巨款购买F-35战斗机,以及减少公司税的确切开支,令保守党政府被迫下台,全国大选程序即将拉开序幕。

 

这两起事件看似巧合,都是对紧缩财政预算不满;不过,追根寻源便可发现,借债消费模式是引发政府倒台的最主要的根源之一。

 

过去这些年,欧美好些国家,人人想要高工资、高福利,还要多度假、少工作,最好是政府少点征税,他们但凡好事儿都想要。可天下没有免费的午餐。怎么办呢?唯一的方法:借债消费。

 

欧美人要房子了,借钱买!想车子了,也借钱买!要大屏幕电视机了,再借钱买!

欧洲人往往每周工作四天半,周五即使上班,也不过是边喝咖啡边与同事闲聊,计划着周末的度假行程。没钱度假怎么办呢,还是借呗。反正借贷太容易了,利率又那么低,好像借钱不用还的,不借白不借。如果到期还不出钱怎么办?再简单不过,借新债还旧债,于是债务越滚越大。

 

然而政府呢,为了满足选民的需要,不断调低央行的利息,放松信贷,鼓励消费。这样既提高了GDP,增加了政绩,选民又过上了天堂般的生活,岂不皆大欢喜。债务在如此大幅的扩张之下,预算大笔大笔超支,财政赤字连年增加。欧美大部分国家都这样,在天堂中欢快地过了许多年,直到今天,“突然”一个个倒下不行了!如今,希腊、匈牙利依然在挣扎,爱尔兰危机爆发,葡萄牙紧随其后,意大利也如履薄冰;而负债沉重的西班牙的最后一道防线也将难保……因为,支撑如此天堂般的生活就一个可能,那就是必须有源源不断的钱借给他们。

 

这些年来,欧美发达国家(除了北欧,另文介绍)的一大共同特点,是国家都保持着宽松的货币政策,以接近零利率,甚至零利率使信贷膨胀。众所周知,利息是借贷成本的体现,一旦零利息,等于进入了无法无天的时代。欧美国家这些年的超低利率,无论个人或企业,包括政府都在过度负债,最终引发最高级别的主权债务危机。

 

而欧美各国央行在这次金融海啸中,以执行低利息政策进一步放松信贷,企图用产生危机的本因来解救危机,真可谓饮鸩止渴,从而更进一步刺激了资产泡沫。更具讽刺的是,好些欧美国家还将这种回光返照,作为危机见底、经济重新得以繁荣的显示。

 

更为严重的是目前,欧元区多个成员国全都仰赖欧洲央行,想利用央行充裕的资金来化解政府的赤字与债务危机,但其先天的致命弱点就在于:在欧盟之中,富国(如德国、法国)和相对比较“穷”的“PIIGS”(即所谓的“欧猪五国”—葡萄牙、爱尔兰、意大利、希腊和西班牙)并存,就好似穷人与富人搭伙过日子,德国和法国还能被绑架多久?

 

我们不禁要问,这样的借债消费模式还能走多远?目前接近一半欧盟国家的公共债务,已到达难以维系的地步。我在早先的文章中曾写过:等哪天一觉醒来,欧洲央行信用丧失,只要欧元区16国中的一员拒绝使用欧元,其他成员国的连锁反应终将导致欧元区解体,其债务货币也将被彻底抛弃。

 

果不其然。当葡萄牙总理宣布辞职后,就已经把葡萄牙推向了需要欧盟拯救的边缘。一旦葡萄牙提出求救,可能需要7700亿港元。巴菲特因此而发出了严厉警告:欧元站在了崩溃的边缘。欧元区部分成员“靠人援助”的模式无法长期下去,欧元崩溃并非“不可思议”。

 

为此有欧洲官员声称,是美国在阻击欧元。公平地说,短期内可能有美国的因素,但苍蝇不叮无缝的蛋,外因(短期)是变化的条件,内因是变化的根据。借用一句俗话,“出来混,迟早是要还的”,过得了初一,过得了十五吗?欧债危机的“匈”险,不是开始证明了吗?

 

我认为,欧美国家只有彻底放弃低息借贷、寅吃卯粮的消费模式,回归勤俭持家、积谷防饥、一分耕耘一分收获的天道,向那几个北欧国家学习,才能彻底解决并避免全球性的金融危机!否则经济危机迟早会引发政治危机的!

 

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